Eine Luxus-Uhr wie beispielsweise eine Rolex finanzieren oder auf Raten zahlen? Wenn man so manchem spezialisierten Online-Händler glauben schenkt, ist die Finanzierung von Luxusuhren eine totsichere Sache, bei der Man(n) nur gewinnen kann. Neulich bin ich mal wieder über einen “Blogbeitrag” von einem bekannten Uhren-Händler gestolpert, bei dem ich nicht wusste, ob ich lachen oder weinen soll: Zunächst wurden dort Uhren als angeblich sichere Investition angepriesen – die Argumentation bewegte sich im Dunstkreis der ewig gleichen Leier: Es gebe derzeit keine gescheiten Investitionsmöglichkeiten, Gold und Aktien seien volatil, auf dem Bankkonto herrscht Zins-Flaute blabla… da ist eine Luxusuhr von Rolex oder dergleichen, die ihren Marktwert in den letzten Jahren verdrölffacht hat (denkt euch hier einfach einen x-beliebigen Multiplikator) doch eine “attraktive Option”, quasi ein No-Brainer, oder?
Besagter Händler wirft neben dem Wertanlagen-Köder in einem Atemzug auch noch ein Angebot zur Finanzierung der angepriesenen Uhren in den Raum – der Händler schreibt auf Facebook…
… und online auf seiner Seite:
“Entdecken Sie Uhren, die jetzt eine Investition wert sind. Tipp: Bei uns können Sie Uhren auch auf Raten kaufen“.
Schauen wir uns diesen (natürlich überhaupt nicht eigennützigen) “heißen Tipp” des Händlers mal genauer an…
Luxus-Uhren finanzieren – Aspekt 1: Investitions-Empfehlungen weit über Listenpreis
Was die “Empfehlungen”, “Tipps” und “Blogbeiträge” von Händlern in aller Regel verschweigen ist, dass die häufig zitierten, angeblich so attraktiven und renditestarken Investitions-Modelle von Rolex & Co. realistischerweise derzeit nicht mal annähernd zum regulären Listenpreis käuflich erwerbbar sind. Die Wartelisten beliebter Rolex-Modelle beispielsweise sind auf Jahre hinweg randvoll – ohne gute Beziehungen keine Chance! Bei Online-Händlern, die mit sofortiger Lieferfähigkeit werben, sind knackige Aufschläge auf die Listenpreise in Höhe von 100% aufwärts folglich keine Seltenheit – zum Beispiel bei der Rolex Daytona (Listenpreis seit 1.1.2020 = 12.250€):
Der eingangs erwähnte Händler, der die Finanzierung seiner angebotenen Uhren bewirbt, redet beispielsweise von den “Top-Empfehlungen” Rolex Daytona Cosmograph, Rolex GMT Master Pepsi oder Patek Philippe Nautilus (geniale Tipps, fast schon Geheimtipps 😉 – nicht!). Gleichzeitig bietet dieser Händler natürlich auch besagte Modelle mit irren Aufschlägen auf den Listenpreis an.
Versteht mich nicht falsch: Daran ist in einer freien Marktwirtschaft erst mal überhaupt nichts verwerflich. Viele andere Händler sind preislich in ähnlichen Sphären unterwegs – im Falle von Rolex dank der homöopathischen Belieferung von Partner-Juwelieren.
Frech wird es allerdings meiner Meinung nach, wenn der Händler von einer “attraktiven und sicheren Investition” in einem Atemzug mit einer Finanzierung mit Zinssätzen jenseits der 8% (!!!) redet (hierzu gleich mehr).
Oder kurz gesagt: Listenpreisaufschlag jenseits der 100% + fast 9% Zinsen bei Ratenzahlung? Sorry, aber da brauche ich gar nicht erst den Rechenschieber aus dem Keller zu holen, um nachzurechnen, ob sich diese angeblich so tolle Investition auch nur im Ansatz lohnt…
Mehr zu diesem Aspekt in meinem Artikel über die Rolex-Blase:
Luxus-Uhren finanzieren – Aspekt 2: Konditionen oftmals unter aller Kanone
Den vorgenannten Zins-Aspekt möchte ich direkt aufgreifen: Die Bequemlichkeit eine Finanzierung direkt über den Online-Händler abzuwickeln, bei dem man auch kauft, wird häufig vergoldet: Die Konditionen zur Finanzierung von Uhren bewegen sich bei den Online-Uhren-Händlern Stand Anfang 2020 bei 5 bis fast 9% – das ist deutlich unattraktiver als die Aufnahme eines “normalen” Privat-Kredites, zum Beispiel bei der Hausbank. Einer meiner Leser, der langjährige Erfahrungen bei einer Bank gesammelt hat, hat mir geschrieben, dass er davon ausgeht, dass hier sehr wahrscheinlich ein ordentlicher Anteil der Zinsen an den Vermittler geht. Sprich: an den Uhren-Händler.
Null-Prozent-Finanzierungen bei Online-Händlern findet man im Bereich Luxus-Uhren übrigens eher selten – und falls doch, so sollte man sich die Preise des Händlers besonders gut anschauen, da 0%-Finanzierungen häufig eingepreist werden (nicht nur bei Uhren, sondern grundsätzlich).
So oder so erfolgt die Abwicklung einer Uhren-Finanzierung in aller Regel mit einer auf Privatkredite spezialisierten Bank (z.B. easycredit, Targobank). Ihr werdet also nicht nur Kunde des Uhren-Händlers, sondern auch von einer Bank – und die Bank wird euch natürlich auch in Zukunft versuchen als Kunde für weitere Kredite bzw. Produkte zu gewinnen. Die Adresse und andere persönliche Daten liegen der Bank ja vor. Ich habe vor einiger Zeit mal eine Null-Prozent-Finanzierung über einen bekannten Elektronik-Markt wahrgenommen und wurde noch Jahre später regelmäßig postalisch von der kreditgebenden Bank angeschrieben. Wenn die Werbung allzu nervig wird, solltet ihr auf jeden Fall der Verarbeitung eurer personenbezogener Daten zum Zweck von Direktwerbung widersprechen.
Mehr dazu in diesem Beitrag des SWR-Marktcheck:
Aber zurück zu den Zinsen – machen wir eine kurze Beispielrechnung: Nehmen wir eine junge gebrauchte Rolex Explorer II, die bei einem beispielhaften, bekannten Online-Händler Anfang 2020 für 8840€ angeboten wird (14% über Listenpreis 7750€). Die Finanzierung bei diesem Uhren-Händler würde sich wie folgt gestalten:
Rolex Explorer II, Bilder: Watchmaster 
Ganz schön knackig! Würde man beispielsweise bei der DKB, der Direktbank-Tochter der Bayerischen Landesbank (BayernLB), ein einfaches Privatdarlehen über 18 Monate aufnehmen, käme man auf einen Gesamtbetrag von rund 9100€ – ein Unterschied von satten 800€ gegenüber dem Angebot des Händlers (ebenfalls Stand Anfang 2020).
Zugute halten kann man dem Händler aus diesem Rechenbeispiel aber, dass er die Konditionen sehr transparent kommuniziert – das sollte zwar eigentlich eine Selbstverständlichkeit sein, ist es aber nicht: Bei einem anderen Online-Uhren-Händler, der sogar mit einer Finanzierung ab 0% wirbt, wird erst sehr spät im Bezahlprozess klar, wie die konkreten Finanzierungs-Konditionen überhaupt aussehen – ich habe die Bestellschritte anhand einer gebrauchten Breitling im Wert von ca. 2300€ durchexerziert und sehe erst im letzten Bestellschritt den horrenden Zinssatz von 8,72% (der sich übrigens, egal wie viele Raten ich gewählt habe, nicht verändert hat). 0%-Finanzierung? Fehlanzeige!
Bei selbem Händler kann man optional auch den Online-Finanzkauf einer bekannten Kreditbank wählen (entspricht im Prinzip auch einer Finanzierung) – hier wird es aber noch fragwürdiger hinsichtlich Konditionentransparenz: Der Händler fordert im Bestellprozess dazu auf, auf den Button „zahlungspflichtig bestellen“ zu klicken, damit ich zum Finanzierungsformular gelange. Ich kriege also nach der verbindlichen Bestellung die Konditionen der Finanzierung genannt? Ist ja nett, danke – nicht!
Aspekt 3: Herzenswunsch erfüllen? Über die Sinnhaftigkeit der Finanzierung einer Uhr
Die Finanzierung von allen möglichen Dingen ist fester Bestandteil unseres Alltags. Die Eigentumswohnung – wird per Immobilienkredit abgestottert. Das Auto – finanziert über die Bank des Autoherstellers. Warum dann nicht auch eine Uhr finanzieren?
Ein auf hochwertige Uhren spezialisierter Online-Händler bewirbt den Uhren-Ratenkauf wie folgt:
“Der Vorteil des Uhren Ratenkauf ist, dass Sie den Kaufpreis in monatlichen Teilzahlungen entrichten können. Gemeinsam mit der Bank bestimmen Sie, wie hoch die monatlichen Raten sein sollen und über welchen Zeitraum der Vertrag läuft. Was Sie dadurch gewinnen? Freiheit”
Mal ganz davon abgesehen, dass ich persönlich “Freiheit” anders definieren würde als einen weiteren Finanzierungsvertrag an der Backe zu haben – selbst, wenn man nicht Absicht hat eine Uhr zu finanzieren, um diese im Sinne einer Wertanlage bzw. Investition irgendwo ins Schließfach zu verfrachten, sollte man die Finger von Ratenzahlungen lassen. Denn seien wir mal ehrlich: Eine hochwertige Uhr ist und bleibt nichts anderes als unnötiger Luxus – anders als die Eigentumswohnung, in der man wohnt, oder das Auto, mit dem man zur Arbeit fährt.
Hinzu kommt: Wenn man anfängt eigentlich nicht wirklich benötigte Luxusgüter zu finanzieren, landet man bei unvorhergesehenen Ereignissen schnell mal in der Bredouille. Die Corona-Pandemie 2020 beispielsweise hat der ohnehin gedämpften Weltwirtschaft den letzten Dolchstoß verpasst – Kurzarbeit oder gar Arbeitslosigkeit kommen schneller als man denkt und man landet in Folge dessen zügiger bei Peter Zwegat auf dem Schoß als man “Rolex” sagen kann…
Sinnhaft kann die Finanzierung einer Uhr meiner Ansicht nach nur in wenigen Konstellationen sein – zum Beispiel, wenn man eine anstehende Preiserhöhung “umgehen” will und eine Finanzierungsmöglichkeit mit so niedrigen Zinsen findet, die die Preiserhöhung nicht “auffrisst”. Oder aber, wenn eine Uhr, auf die ihr schon seit Ewigkeiten spart, plötzlich zu einem hervorragenden Preis irgendwo auftaucht (wenn der Preis zu gut ist, um wahr zu sein, sollte man aber natürlich große Vorsicht walten lassen)…
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Also, ich bin gerade dabei für mich spannende Uhren mittels Verkäuferdarlehen zu finanzieren. Uhren von Lange & Söhne sind für mich wahnsinnig interessant. Auch andere Uhren von VC sind sicherlich einen Blick wert. Jeden Monat eine Unze Gold zu kaufen oder LVMH Aktien geben mir nichts. Ich will was in der Hand haben, wo ich mich an der Handwerkskunst und an der schönen Ästehtik erfreuen kann. Gold schaut gut aus, aber es erfüllt jetzt keinen praktischen Wert. Aktien sind nicht greifbar und eigentlich bin ich ein Immobilienmensch, aber da braucht man jetzt auch nichts kaufen, wenn man mit Finanzierungen arbeitet…
Für mich selbst wäre es nix, aber es gibt ein paar Gründe, die eine Finanzierung durchaus rechtfertigen. Zunächst ist es egal, ob man sich eine Uhr, ein Motorrad oder ein anderes teures Hobby finanziert. Eine Uhr schneidet aber hinsichtlich Werterhaltung und Unterhaltskosten bestens ab. Es gibt derzeit keine anderen Luxusgüter, die da annähernd herankommen. Ausserdem sind die bereits genannten Preissteigerungen ja nun allgegenwärtig, teilweise sogar kalkulierbar. So teuer können die Zinsen realistisch garnicht sein, als dass man da ein schlechtes Geschäft macht.
Darüber hinaus liegt es in der Natur des Menschen, eine Tilgungsrate besser zu verkraften, als das Geld eisern zu sparen. Ein Kredit ist da etwas verbindlicher. Aus diesen Blickwinkeln gesehen: So what?
Allerdings: Ja, Uhren sind Luxus. Und der macht besonders Freude, wenn man sich das leisten kann. Und im Gegensatz zu anderen namhaften Uhren-Influencern finde ich, dass der Kauf schon etwas weh tun darf. Ruhig mal für ein Jahr Weihnachts- und Urlaubsgeld bunkern, bisserl sparen und für den letzten 1000ender das Girokonto überziehen. Ist ja schließlich ne wertvolle Anschaffung. Charakterlich am Vorbildlichsten ist das Ansparen. Nur rechnet sich das sehr schlecht, wenn die begehrenswerten Marken jährlich die Listenpreise deutlich über Inflation steigern.
Vielen Dank für deine Gedanken!
Wo kriegt man eine Daytona für 20.000?
Rene: “Bei den Uhren ist das Ding vorbei. Auf dem aktuellen Mondpreis-Niveau ist da nichts mehr mit Wertzuwachs, höchstens auf dem Papier.”
Mario: “Dem ist nichts mehr hinzuzufügen! 🙂….”
Na ja ihr beiden. Außer das euere Kommentare zur künftigen Wertentwicklung vom Mai 2020 heute – Stand November 2021 – wohl ziemlich
daneben waren. Denn: Die Wertentwicklung von, z.B. Rolex Stahlmodellen, ist in diesen 16 Monaten nochmal durchwegs deutlich nach oben gegangen.
Das mag sein, aber: Meine Aussagen, die sich vor allem auf die Angebote vieler Händler beziehen, sind dennoch aktueller denn je.
Was bist du denn für ein nichtgönner?
Lass doch die Leute, die sich auf raten für 250€ monatlich auf 5 Jahre eine Rolex für 15.000€ Finanziert haben. Bei den wenigen Raten juckt es doch keine Sau, ob du am Ende statt 15.000€, 16.500€ zahlst! Du hast schließlich dann eine rolex am Handgelenk! Anders hättest du die 250€ auch nicht besser investieren können.
Na dann: Go for it 😉
Wie Wasserdicht ist eine Uhr nach Batteriewech
sel.?
Hi, nach einem Batteriewechsel sollte immer eine Wasserdichtigkeitsprüfung durch den Uhrmacher erfolgen.
Hallo Mario !
im Grundsatz stimme ich dir in deinen Aussagen überein.
Allerdings: Stellenweise sind diese sehr einseitig.
Wenn man den Uhrenkauf als Geldanlage sieht (Einfach Ersatz für Sparbrief bis hin zu Aktien…) ist er schon sehr überlegenswert. Vorausgesetzt das man in Modelle wie Rolex Stahl (eigentlich alle..) investiert.
Du vergleichst also 30.000 Euro in Rolex Stahl mit der Investition in ein gleich teueres Auto ? Das nach 10 Jahren garantiert 0 Euro wert ist ? Wenn du bedenkst das ein Auto in dieser Zeit etwa nochmal seinen halben Kaufpreis (gute Faustformel) an Kosten verursacht (Reparatur, Unterhalt, Abgaben etc.) dann sind nach 10 Jahren 45.000 Euro schlicht weg.
Den selben Betrag dürfte nach 10 Jahren deine Rolex Stahler wert sein. Zumindest ist sie keinen Cent weniger wert.
Immobilien ? Nun kommt darauf an WO du kaufst und wie ALT die Hütte ist. Wenn das nicht passt hast du ein gewisses Risiko das du nicht mehr bekommst was du bezahlt hast – Unterhaltskosten im fünfstelligen Bereich kommen auf 10 Jahre so oder so.
Aber natürlich sind Immobilien oder Auto nicht mit der Wertanlage “Uhr” zu vergleichen. Denn “wohnen und fahren” musst du natürlich. Eine Uhr am Handgelenk nicht.
Wenn du aber schon diesen hinkenden Vergleich ziehst willst – Ich würde 10 mal lieber in eine Stahl Rolex investieren als in eine Kosten verursachende Hütte oder ein garantiert zum Nullwert sinkendes Auto.
Ist einfach kein Vergleich. Aber wenn du ihn “erzwingst”: Dann gewinnt Rolex haushoch.
Und was nun die Finanzierung betrifft: Wer mehr Zinsen zahlt als der Markt im besten Fall anbietet ist einfach nur doof.
Das gilt nicht nur für Uhren sondern umso mehr für Immobilien und Autos. Bei den letzteren beiden ist das sogar auf Dauer noch wesentlich ruinierender.
Also. Ganz einfach. Wer (trotz Immo und Auto) Geld ÜBRIG (!!) hat, für den ist eine Wert/Renditeanlage in eine Rolex Uhr KEIN Luxus – sondern eine absolut seriöse Wertanlage die sehr viel Potential bietet.
Und die hat er hier sicherer als bei Aktien, Gold oder auch nur Sparbriefanlagen.
Wenn er finanzieren muss ist er eigentlich schon “fehl am Platze” in diesem Metier. Aber selbst wenn er es (zu vernünftigen Konditionen) tut ist er erwartbar nicht allzu schlecht beraten. Meine Meinung.
Sehr gut und hilfreich geschrieben….Dankeschön 😊
Hey Mario, finde ich natürlich gut ,das Du die Leute darüber informierst, das es wichtig ist sich einen Überblick über die Zinsen
zu verschaffen . Ich halte es trotzdem für einen gute Sache, wenn du die richtige Bank findest. Ich habe in meinem Fall Zinsspannen zwischen 0 und 1,9 % eff. aufs Jahr gefunden . Und wenn jemand sich in die Materie einarbeitet ,wird er feststellen ,das es Wertzuwächse auch abseits Deiner Beispiele gibt. Man muß nicht immer die begehrtesten Marken kaufen. Es gibt viele Uhren im preiswerteren Bereich, die sehr Wertstabil sind und Zuwächse generieren.Und letztendlich sollte die persönliche Meinung, was Freiheit,was Luxus ist nicht Gegenstand einer Bewertung sein 🙂 bleib gesund
Danke für deinen Input, Marc!
Sehr gut geschrieben, Mario. Ich muss immer lachen, wenn irgendwer meint, es wäre doch ne tolle Idee, ein KONSUM-Produkt per Ratenkauf zu erwerben. Kreditfinanzierne sollte man – wenn überhaupt- dann eine Investition, kein Konsumprodukt. Bei den Uhren ist das Ding vorbei. Auf dem aktuellen Mondpreis-Niveau ist da nichts mehr mit Wertzuwachs, höchstens auf dem Papier.
Dem ist nichts mehr hinzuzufügen! 🙂
Sehr gut, Mario und Rene! Hinzufügen möchte ich gern die in Deinem guten Artikel enthaltene Warnung besonders an junge Enthusiasten, sich für ein Hobby, das man (noch) nicht ganz überblicken kann finanziell aus dem Fenster zu lehnen. Die grösste Sicherheit bei jedem Kauf ist Erfahrung, und die wächst halt mit dem Alter, die Geschmackssicherheit für eine dauerhaft gute Entscheidung u. U. auch 😉