Eine Luxus-Uhr wie beispielsweise eine Rolex finanzieren oder auf Raten zahlen? Wenn man so manchem spezialisierten Online-Hรคndler glauben schenkt, ist die Finanzierung von Luxusuhren eine totsichere Sache, bei der Man(n) nur gewinnen kann. Neulich bin ich mal wieder รผber einen “Blogbeitrag” von einem bekannten Uhren-Hรคndler gestolpert, bei dem ich nicht wusste, ob ich lachen oder weinen soll: Zunรคchst wurden dort Uhren als angeblich sichere Investition angepriesen – die Argumentation bewegte sich im Dunstkreis der ewig gleichen Leier: Es gebe derzeit keine gescheiten Investitionsmรถglichkeiten, Gold und Aktien seien volatil, auf dem Bankkonto herrscht Zins-Flaute blabla… da ist eine Luxusuhr von Rolex oder dergleichen, die ihren Marktwert in den letzten Jahren verdrรถlffacht hat (denkt euch hier einfach einen x-beliebigen Multiplikator) doch eine “attraktive Option”, quasi ein No-Brainer, oder?
Besagter Hรคndler wirft neben dem Wertanlagen-Kรถder in einem Atemzug auch noch ein Angebot zur Finanzierung der angepriesenen Uhren in den Raum – der Hรคndler schreibt auf Facebook…
… und online auf seiner Seite:
“Entdecken Sie Uhren, die jetzt eine Investition wert sind. Tipp: Bei uns kรถnnen Sie Uhren auch auf Raten kaufen“.
Schauen wir uns diesen (natรผrlich รผberhaupt nicht eigennรผtzigen) “heiรen Tipp” des Hรคndlers mal genauer an…
Luxus-Uhren finanzieren – Aspekt 1: Investitions-Empfehlungen weit รผber Listenpreis
Was die “Empfehlungen”, “Tipps” und “Blogbeitrรคge” von Hรคndlern in aller Regel verschweigen ist, dass die hรคufig zitierten, angeblich so attraktiven und renditestarken Investitions-Modelle von Rolex & Co. realistischerweise derzeit nicht mal annรคhernd zum regulรคren Listenpreis kรคuflich erwerbbar sind. Die Wartelisten beliebter Rolex-Modelle beispielsweise sind auf Jahre hinweg randvoll – ohne gute Beziehungen keine Chance! Bei Online-Hรคndlern, die mit sofortiger Lieferfรคhigkeit werben, sind knackige Aufschlรคge auf die Listenpreise in Hรถhe von 100% aufwรคrts folglich keine Seltenheit – zum Beispiel bei der Rolex Daytona (Listenpreis seit 1.1.2020 = 12.250โฌ):
Der eingangs erwรคhnte Hรคndler, der die Finanzierung seiner angebotenen Uhren bewirbt, redet beispielsweise von den “Top-Empfehlungen” Rolex Daytona Cosmograph, Rolex GMT Master Pepsi oder Patek Philippe Nautilus (geniale Tipps, fast schon Geheimtipps ๐ – nicht!). Gleichzeitig bietet dieser Hรคndler natรผrlich auch besagte Modelle mit irren Aufschlรคgen auf den Listenpreis an.
Versteht mich nicht falsch: Daran ist in einer freien Marktwirtschaft erst mal รผberhaupt nichts verwerflich. Viele andere Hรคndler sind preislich in รคhnlichen Sphรคren unterwegs – im Falle von Rolex dank der homรถopathischen Belieferung von Partner-Juwelieren.
Frech wird es allerdings meiner Meinung nach, wenn der Hรคndler von einer “attraktiven und sicheren Investition” in einem Atemzug mit einer Finanzierung mit Zinssรคtzen jenseits der 8% (!!!) redet (hierzu gleich mehr).
Oder kurz gesagt: Listenpreisaufschlag jenseits der 100% + fast 9% Zinsen bei Ratenzahlung? Sorry, aber da brauche ich gar nicht erst den Rechenschieber aus dem Keller zu holen, um nachzurechnen, ob sich diese angeblich so tolle Investition auch nur im Ansatz lohnt…
Mehr zu diesem Aspekt in meinem Artikel รผber die Rolex-Blase:
Luxus-Uhren finanzieren – Aspekt 2: Konditionen oftmals unter aller Kanone
Den vorgenannten Zins-Aspekt mรถchte ich direkt aufgreifen: Die Bequemlichkeit eine Finanzierung direkt รผber den Online-Hรคndler abzuwickeln, bei dem man auch kauft, wird hรคufig vergoldet: Die Konditionen zur Finanzierung von Uhren bewegen sich bei den Online-Uhren-Hรคndlern Stand Anfang 2020 bei 5 bis fast 9% – das ist deutlich unattraktiver als die Aufnahme eines “normalen” Privat-Kredites, zum Beispiel bei der Hausbank. Einer meiner Leser, der langjรคhrige Erfahrungen bei einer Bank gesammelt hat, hat mir geschrieben, dass er davon ausgeht, dass hier sehr wahrscheinlich ein ordentlicher Anteil der Zinsen an den Vermittler geht. Sprich: an den Uhren-Hรคndler.
Null-Prozent-Finanzierungen bei Online-Hรคndlern findet man im Bereich Luxus-Uhren รผbrigens eher selten – und falls doch, so sollte man sich die Preise des Hรคndlers besonders gut anschauen, da 0%-Finanzierungen hรคufig eingepreist werden (nicht nur bei Uhren, sondern grundsรคtzlich).
So oder so erfolgt die Abwicklung einer Uhren-Finanzierung in aller Regel mit einer auf Privatkredite spezialisierten Bank (z.B. easycredit, Targobank). Ihr werdet also nicht nur Kunde des Uhren-Hรคndlers, sondern auch von einer Bank – und die Bank wird euch natรผrlich auch in Zukunft versuchen als Kunde fรผr weitere Kredite bzw. Produkte zu gewinnen. Die Adresse und andere persรถnliche Daten liegen der Bank ja vor. Ich habe vor einiger Zeit mal eine Null-Prozent-Finanzierung รผber einen bekannten Elektronik-Markt wahrgenommen und wurde noch Jahre spรคter regelmรครig postalisch von der kreditgebenden Bank angeschrieben. Wenn die Werbung allzu nervig wird, solltet ihr auf jeden Fall der Verarbeitung eurer personenbezogener Daten zum Zweck von Direktwerbung widersprechen.
Aber zurรผck zu den Zinsen – machen wir eine kurze Beispielrechnung: Nehmen wir eine junge gebrauchte Rolex Explorer II, die bei einem beispielhaften, bekannten Online-Hรคndler Anfang 2020 fรผr 8840โฌ angeboten wird (14% รผber Listenpreis 7750โฌ). Die Finanzierung bei diesem Uhren-Hรคndler wรผrde sich wie folgt gestalten:
Ganz schรถn knackig! Wรผrde man beispielsweise bei der DKB, der Direktbank-Tochter der Bayerischen Landesbank (BayernLB), ein einfaches Privatdarlehen รผber 18 Monate aufnehmen, kรคme man auf einen Gesamtbetrag von rund 9100โฌ – ein Unterschied von satten 800โฌ gegenรผber dem Angebot des Hรคndlers (ebenfalls Stand Anfang 2020).
Zugute halten kann man dem Hรคndler aus diesem Rechenbeispiel aber, dass er die Konditionen sehr transparent kommuniziert – das sollte zwar eigentlich eine Selbstverstรคndlichkeit sein, ist es aber nicht: Bei einem anderen Online-Uhren-Hรคndler, der sogar mit einer Finanzierung ab 0% wirbt, wird erst sehr spรคt im Bezahlprozess klar, wie die konkreten Finanzierungs-Konditionen รผberhaupt aussehen – ich habe die Bestellschritte anhand einer gebrauchten Breitling im Wert von ca. 2300โฌ durchexerziert und sehe erst im letzten Bestellschritt den horrenden Zinssatz von 8,72% (der sich รผbrigens, egal wie viele Raten ich gewรคhlt habe, nicht verรคndert hat). 0%-Finanzierung? Fehlanzeige!
Bei selbem Hรคndler kann man optional auch den Online-Finanzkauf einer bekannten Kreditbank wรคhlen (entspricht im Prinzip auch einer Finanzierung) – hier wird es aber noch fragwรผrdiger hinsichtlich Konditionentransparenz: Der Hรคndler fordert im Bestellprozess dazu auf, auf den Button โzahlungspflichtig bestellenโ zu klicken, damit ich zum Finanzierungsformular gelange. Ich kriege also nach der verbindlichen Bestellung die Konditionen der Finanzierung genannt? Ist ja nett, danke – nicht!
Aspekt 3: Herzenswunsch erfรผllen? รber die Sinnhaftigkeit der Finanzierung einer Uhr
Die Finanzierung von allen mรถglichen Dingen ist fester Bestandteil unseres Alltags. Die Eigentumswohnung – wird per Immobilienkredit abgestottert. Das Auto – finanziert รผber die Bank des Autoherstellers. Warum dann nicht auch eine Uhr finanzieren?
Ein auf hochwertige Uhren spezialisierter Online-Hรคndler bewirbt den Uhren-Ratenkauf wie folgt:
“Der Vorteil des Uhren Ratenkauf ist, dass Sie den Kaufpreis in monatlichen Teilzahlungen entrichten kรถnnen. Gemeinsam mit der Bank bestimmen Sie, wie hoch die monatlichen Raten sein sollen und รผber welchen Zeitraum der Vertrag lรคuft. Was Sie dadurch gewinnen? Freiheit”
Mal ganz davon abgesehen, dass ich persรถnlich “Freiheit” anders definieren wรผrde als einen weiteren Finanzierungsvertrag an der Backe zu haben – selbst, wenn man nicht Absicht hat eine Uhr zu finanzieren, um diese im Sinne einer Wertanlage bzw. Investition irgendwo ins Schlieรfach zu verfrachten, sollte man die Finger von Ratenzahlungen lassen. Denn seien wir mal ehrlich: Eine hochwertige Uhr ist und bleibt nichts anderes als unnรถtiger Luxus – anders als die Eigentumswohnung, in der man wohnt, oder das Auto, mit dem man zur Arbeit fรคhrt.
Hinzu kommt: Wenn man anfรคngt eigentlich nicht wirklich benรถtigte Luxusgรผter zu finanzieren, landet man bei unvorhergesehenen Ereignissen schnell mal in der Bredouille. Die Corona-Pandemie 2020 beispielsweise hat der ohnehin gedรคmpften Weltwirtschaft den letzten Dolchstoร verpasst – Kurzarbeit oder gar Arbeitslosigkeit kommen schneller als man denkt und man landet in Folge dessen zรผgiger bei Peter Zwegat auf dem Schoร als man “Rolex” sagen kann…
Sinnhaft kann die Finanzierung einer Uhr meiner Ansicht nach nur in wenigen Konstellationen sein – zum Beispiel, wenn man eine anstehende Preiserhรถhung “umgehen” will und eine Finanzierungsmรถglichkeit mit so niedrigen Zinsen findet, die die Preiserhรถhung nicht “auffrisst”. Oder aber, wenn eine Uhr, auf die ihr schon seit Ewigkeiten spart, plรถtzlich zu einem hervorragenden Preis irgendwo auftaucht (wenn der Preis zu gut ist, um wahr zu sein, sollte man aber natรผrlich groรe Vorsicht walten lassen)…
Was denkt ihr รผber die Finanzierung von Uhren? Hinterlasst mir gerne einen Kommentar!
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Also, ich bin gerade dabei fรผr mich spannende Uhren mittels Verkรคuferdarlehen zu finanzieren. Uhren von Lange & Sรถhne sind fรผr mich wahnsinnig interessant. Auch andere Uhren von VC sind sicherlich einen Blick wert. Jeden Monat eine Unze Gold zu kaufen oder LVMH Aktien geben mir nichts. Ich will was in der Hand haben, wo ich mich an der Handwerkskunst und an der schรถnen รstehtik erfreuen kann. Gold schaut gut aus, aber es erfรผllt jetzt keinen praktischen Wert. Aktien sind nicht greifbar und eigentlich bin ich ein Immobilienmensch, aber da braucht man jetzt auch nichts kaufen, wenn man mit Finanzierungen arbeitet…
Fรผr mich selbst wรคre es nix, aber es gibt ein paar Grรผnde, die eine Finanzierung durchaus rechtfertigen. Zunรคchst ist es egal, ob man sich eine Uhr, ein Motorrad oder ein anderes teures Hobby finanziert. Eine Uhr schneidet aber hinsichtlich Werterhaltung und Unterhaltskosten bestens ab. Es gibt derzeit keine anderen Luxusgรผter, die da annรคhernd herankommen. Ausserdem sind die bereits genannten Preissteigerungen ja nun allgegenwรคrtig, teilweise sogar kalkulierbar. So teuer kรถnnen die Zinsen realistisch garnicht sein, als dass man da ein schlechtes Geschรคft macht.
Darรผber hinaus liegt es in der Natur des Menschen, eine Tilgungsrate besser zu verkraften, als das Geld eisern zu sparen. Ein Kredit ist da etwas verbindlicher. Aus diesen Blickwinkeln gesehen: So what?
Allerdings: Ja, Uhren sind Luxus. Und der macht besonders Freude, wenn man sich das leisten kann. Und im Gegensatz zu anderen namhaften Uhren-Influencern finde ich, dass der Kauf schon etwas weh tun darf. Ruhig mal fรผr ein Jahr Weihnachts- und Urlaubsgeld bunkern, bisserl sparen und fรผr den letzten 1000ender das Girokonto รผberziehen. Ist ja schlieรlich ne wertvolle Anschaffung. Charakterlich am Vorbildlichsten ist das Ansparen. Nur rechnet sich das sehr schlecht, wenn die begehrenswerten Marken jรคhrlich die Listenpreise deutlich รผber Inflation steigern.
Vielen Dank fรผr deine Gedanken!
Wo kriegt man eine Daytona fรผr 20.000?
Rene: “Bei den Uhren ist das Ding vorbei. Auf dem aktuellen Mondpreis-Niveau ist da nichts mehr mit Wertzuwachs, hรถchstens auf dem Papier.”
Mario: “Dem ist nichts mehr hinzuzufรผgen! ๐….”
Na ja ihr beiden. Auรer das euere Kommentare zur kรผnftigen Wertentwicklung vom Mai 2020 heute – Stand November 2021 – wohl ziemlich
daneben waren. Denn: Die Wertentwicklung von, z.B. Rolex Stahlmodellen, ist in diesen 16 Monaten nochmal durchwegs deutlich nach oben gegangen.
Das mag sein, aber: Meine Aussagen, die sich vor allem auf die Angebote vieler Hรคndler beziehen, sind dennoch aktueller denn je.
Was bist du denn fรผr ein nichtgรถnner?
Lass doch die Leute, die sich auf raten fรผr 250โฌ monatlich auf 5 Jahre eine Rolex fรผr 15.000โฌ Finanziert haben. Bei den wenigen Raten juckt es doch keine Sau, ob du am Ende statt 15.000โฌ, 16.500โฌ zahlst! Du hast schlieรlich dann eine rolex am Handgelenk! Anders hรคttest du die 250โฌ auch nicht besser investieren kรถnnen.
Na dann: Go for it ๐
Wie Wasserdicht ist eine Uhr nach Batteriewech
sel.?
Hi, nach einem Batteriewechsel sollte immer eine Wasserdichtigkeitsprรผfung durch den Uhrmacher erfolgen.
Hallo Mario !
im Grundsatz stimme ich dir in deinen Aussagen รผberein.
Allerdings: Stellenweise sind diese sehr einseitig.
Wenn man den Uhrenkauf als Geldanlage sieht (Einfach Ersatz fรผr Sparbrief bis hin zu Aktien…) ist er schon sehr รผberlegenswert. Vorausgesetzt das man in Modelle wie Rolex Stahl (eigentlich alle..) investiert.
Du vergleichst also 30.000 Euro in Rolex Stahl mit der Investition in ein gleich teueres Auto ? Das nach 10 Jahren garantiert 0 Euro wert ist ? Wenn du bedenkst das ein Auto in dieser Zeit etwa nochmal seinen halben Kaufpreis (gute Faustformel) an Kosten verursacht (Reparatur, Unterhalt, Abgaben etc.) dann sind nach 10 Jahren 45.000 Euro schlicht weg.
Den selben Betrag dรผrfte nach 10 Jahren deine Rolex Stahler wert sein. Zumindest ist sie keinen Cent weniger wert.
Immobilien ? Nun kommt darauf an WO du kaufst und wie ALT die Hรผtte ist. Wenn das nicht passt hast du ein gewisses Risiko das du nicht mehr bekommst was du bezahlt hast – Unterhaltskosten im fรผnfstelligen Bereich kommen auf 10 Jahre so oder so.
Aber natรผrlich sind Immobilien oder Auto nicht mit der Wertanlage “Uhr” zu vergleichen. Denn “wohnen und fahren” musst du natรผrlich. Eine Uhr am Handgelenk nicht.
Wenn du aber schon diesen hinkenden Vergleich ziehst willst – Ich wรผrde 10 mal lieber in eine Stahl Rolex investieren als in eine Kosten verursachende Hรผtte oder ein garantiert zum Nullwert sinkendes Auto.
Ist einfach kein Vergleich. Aber wenn du ihn “erzwingst”: Dann gewinnt Rolex haushoch.
Und was nun die Finanzierung betrifft: Wer mehr Zinsen zahlt als der Markt im besten Fall anbietet ist einfach nur doof.
Das gilt nicht nur fรผr Uhren sondern umso mehr fรผr Immobilien und Autos. Bei den letzteren beiden ist das sogar auf Dauer noch wesentlich ruinierender.
Also. Ganz einfach. Wer (trotz Immo und Auto) Geld รBRIG (!!) hat, fรผr den ist eine Wert/Renditeanlage in eine Rolex Uhr KEIN Luxus – sondern eine absolut seriรถse Wertanlage die sehr viel Potential bietet.
Und die hat er hier sicherer als bei Aktien, Gold oder auch nur Sparbriefanlagen.
Wenn er finanzieren muss ist er eigentlich schon “fehl am Platze” in diesem Metier. Aber selbst wenn er es (zu vernรผnftigen Konditionen) tut ist er erwartbar nicht allzu schlecht beraten. Meine Meinung.
Sehr gut und hilfreich geschrieben….Dankeschรถn ๐
Hey Mario, finde ich natรผrlich gut ,das Du die Leute darรผber informierst, das es wichtig ist sich einen รberblick รผber die Zinsen
zu verschaffen . Ich halte es trotzdem fรผr einen gute Sache, wenn du die richtige Bank findest. Ich habe in meinem Fall Zinsspannen zwischen 0 und 1,9 % eff. aufs Jahr gefunden . Und wenn jemand sich in die Materie einarbeitet ,wird er feststellen ,das es Wertzuwรคchse auch abseits Deiner Beispiele gibt. Man muร nicht immer die begehrtesten Marken kaufen. Es gibt viele Uhren im preiswerteren Bereich, die sehr Wertstabil sind und Zuwรคchse generieren.Und letztendlich sollte die persรถnliche Meinung, was Freiheit,was Luxus ist nicht Gegenstand einer Bewertung sein ๐ bleib gesund
Danke fรผr deinen Input, Marc!
Sehr gut geschrieben, Mario. Ich muss immer lachen, wenn irgendwer meint, es wรคre doch ne tolle Idee, ein KONSUM-Produkt per Ratenkauf zu erwerben. Kreditfinanzierne sollte man – wenn รผberhaupt- dann eine Investition, kein Konsumprodukt. Bei den Uhren ist das Ding vorbei. Auf dem aktuellen Mondpreis-Niveau ist da nichts mehr mit Wertzuwachs, hรถchstens auf dem Papier.
Dem ist nichts mehr hinzuzufรผgen! ๐
Sehr gut, Mario und Rene! Hinzufรผgen mรถchte ich gern die in Deinem guten Artikel enthaltene Warnung besonders an junge Enthusiasten, sich fรผr ein Hobby, das man (noch) nicht ganz รผberblicken kann finanziell aus dem Fenster zu lehnen. Die grรถsste Sicherheit bei jedem Kauf ist Erfahrung, und die wรคchst halt mit dem Alter, die Geschmackssicherheit fรผr eine dauerhaft gute Entscheidung u. U. auch ๐